למה כל משקיע צריך להכיר את common sense investing

השקעות במובן הברור: איך להרוויח בלי לשבור את הראש?

אם יש משהו שכולנו זוכרים משיעורי כלכלה בבית הספר זה ש"משקעים הם דבר חשוב!" אבל מה שקצת פחות ברור הוא איך עושים את זה בלי להרוס את החיים כולנו. אז הנה סוד קטן – השקעות לא חייבות להיות מסובכות, ופה אצלנו נעבור על כמה עקרונות של common sense investing שמתאימים לכל אחד ואחת, גם למי שההבנה שלו בעולמות הפיננסים היא בערך בגובה של אפס.

האם יש באמת דרך פשוטה להשקיע?

כשהרבה אנשים שומעים את המילה "השקעה", הם מדמיינים שוקי מניות, אגרות חוב, ובעיקר כמה כאב ראש. אבל חכו רגע! האם חשבתם פעם על דבר פשוט כמו לשים כסף בצד? או אולי על זה שסוף סוף הגיע הזמן לגלות מה זה השקעות בכלל?

מה זה בכלל השקעות?

אם נסתכל על זה בעיניים פשוטות, השקעות הן לא יותר מאשר הדרך לגרום לכסף שלכם לעבוד בשבילכם. במקום להשאיר אותו סתם במיטלטלכם כמו פחית של שימורים, אפשר להעביר אותו למקומות שיביאו לכם החזר על ההשקעה. איך עושים את זה? יש כמה דרכים פשוטות וברורות:

• חיסכון: כן, זה אחד הדברים שהכי קל לנו להתעלם מהם. להפריש סכום קטן מדי חודש יכול להוביל לסכום משמעותי בעתיד.
• קרנות נאמנות: קטנות, גדולות, צבעוניות – כאלו שתוכלו לבחור מניות או אגרות חוב שבהן תרצו להשקיע.
• נדל"ן: אין כמו להשקיע במקום מגונן כמו בית או דירה. אם תבחרו נכס נכון, הוא יכול להניב לכם הכנסות שוטפות.

האם אני צריך להיות גאון כדי לעשות את זה?

לא! זו לא חוכמה גדולה כמו שיעורים באוניברסיטה! מה שצריך זו טיפה סבלנות, מחקר ופשוט להיות בקצב.

איך מתחילים?

אז בואו נתחיל לגלגל את הכסף שלכם. הנה כמה צעדים פשוטים שיכולים לעזור:

• הבינו את עצמכם: מה מעניין אתכם? מה אתם אוהבים? האם אתם אוהבים לקחת סיכונים או מעדיפים משהו בטוח?
• עשה בדיקה: אל תכנסו לכל השקעה בדרמטיות, חקרו את השוק! מה מחירים נעים? מה קורה עכשיו?
• קחו יועץ: אם מתעוררת שאלה, תמיד טוב לדבר עם איש מקצוע!

למה משקיעים נכשלים?

כפי שמדובר בכל דבר בחיים, יש מקרים בהם זה לא מסתדר. אז מה קורה כשזה קורה? הנה כמה סיבות:

• חוסר ידע: לא כולם יודעים הכול, ולפעמים השקעות הן כמו מסעדה לא מוכרת – אתם לא יודעים מה להזמין.
• רגשנות: לפעמים התשוקה יכולה להביא אותנו למקומות שלא היינו רוצים להיות בהם כשמדובר בכסף.
• תוכנית גרועה: כמו כל עסק טוב, גם כאן צריך לתכנן כמו שצריך!

שאלות מהספסל: מה תשאלו את עצמכם?

בין השאלות שיכולות לקפוץ לראש, חשוב לזכור:

• אילו סוגי השקעות קיימים? באמת, יש לא מעט – מניות, אגרות חוב, השקעות נדל"ן ועוד.
• למה ללמוד על השקעות? כי ידע שווה כסף, ומי לא רוצה עוד כסף?
• כמה זמן צריך להשקיע? זה משתנה, תלוי בסוג ההשקעה שלכם.
• מה הסיכונים? כמו בכל דבר, יש סיכון. חשוב להיות מודעים אליו.
• איך בוחרים את הנכסים הנכונים? זה נקרא "מחקר" – והכנה יביא תוצאות.

מה לעשות עם ההכנסות?

אחרי שלב ההשקעה, כשהרווחים מתחילים לזרום, מה עושים עם הכסף? מחליטים! האם לנפוש בבהוטל מסאג' בסוף העולם, או להשקיע מחדש? פעמים רבות השקעות חוזרות על עצמן – למה לשתות קפה עם הקולגות כשאפשר להקדים לעבוד על התוכנית העסקית הבאה שלכם?

סיכום המסקנות: השקעות באור יום!

לסיכום, השקעות לא חייבות להיות קשות כמו הזמנת מקום במסעדה סוף-סוף אחרי קרוב לשישים שנה. זה פשוט עניין של הבנה, תכנון וסבלנות. אם תמצאו את הדרך שמתאימה לכם, תוכלו ליצור לעצמכם עתיד כספי הרבה יותר חשוב וגם לא נעים. אז מה מחכים? קחו את ההזדמנות בשתי ידיים! ועכשיו אתם יודעים מה לעשות עם הכסף. השקעה היא לא רק בשביל המומחים בשחמט הכספי – זה גם בשבילכם!