כמה הון עצמי צריך למשכנתא ואיך להצליח בכך

כמה הון עצמי צריך למשכנתא? הכל על הון עצמי ועל מה שהוא יכול לקנות לכם!

אתם בוודאי עומדים בפני ההחלטה החשובה ביותר בחייכם – רכישת דירה. אבל לפני שתתחילו לטפח חלומות על סלון מרווח ונוף מדהים מהמרפסת, יש דבר נוסף שצריך לשקול: כמה כסף אכן תצטרכו לתת מהכיס שלכם? שמעתם על מושג ההון העצמי, אבל כמה ממנו באמת צריך? כל התשובות כאן!

מהו הון עצמי ולמה הוא חשוב?

הון עצמי הוא הסכום שיש לכם שיהיה שלכם בבעלות על הבית אחרי שתקחו את המשכנתא. פשוט לא? כמו להכין סלט – כמה ירקות, קצת שמן זית והתוצאות עשויות להיות מדהימות. אבל אם לשים חסה עם קצפת זה רעיון מצוין או לא, זה תלוי בטעם שלכם – כך גם ההון העצמי שלכם משפיע על התהליך.

• הון עצמי גבוה: אם יש לכם הרבה הון עצמי, תוכלו לקבל תנאים טובים יותר למשכנתא. זה אומר ריביות נמוכות יותר ואולי גם פחות הוצאות על ביטוחים.
• הון עצמי נמוך: ואז? לא נורא! אבל אתם יכולים לשלם יותר ריבית ולפעמים להיתקל בקשיים ללוות את הכסף הנחוץ.

אז כמה הון עצמי בעצם צריך?

ובכן, זה תלוי בלא מעט גורמים. במדינת ישראל, המינימום הרגיל הוא 25% מערך הנכס. תחשבו על זה כעל קרב היסטורי – הון עצמי מול משכנתא. בואו נסתכל על מספרים כדי שיהיה ברור: אם אתם קונים דירה בשווי מיליון שקל, אתם תצטרכו לספק לפחות 250,000 שקל מהכיס שלכם. רפאיתם? זה הרבה כסף, אלא אם יש לכם חבר שלא חושש להלוות!

מה יש בתמורה?

כשההון העצמי שלכם עולה, יש מהם כמה יתרונות שיכולים לעזור לכם להפוך לרוכש דירות מוצלח:

• ריבית נמוכה: ככל שההון העצמי שלכם גבוה יותר, כך תוכלו להרוויח מאחוזים נמוכים יותר אל מול הסכום שתקחו במשכנתא.
• פחות הוצאות נלוות: אם לא תלוו הרבה כסף, תשלמו פחות על ביטוח חיים וביטוח למקרה של פגיעות.
• יותר כוח על הנכס: רוכשים עם הון עצמי גבוה עשויים להרגיש יותר בטוחים בהשקעה שלהם וגם יש להם יותר טווח פעולה בשוק.

האם אפשר לחייב הון עצמי?

בשיחה עם הבנק, כדאי להתכונן למושג "הון עצמי". יש כמה כן ואולי לא:

• האם להציב כהון עצמי מתנות משפחתיות? – שאלה לא קלה. יש בנקים שיסכילו אתכם לראות בכך כהון עצמי לגיטימי, יש כאלה שלא.
• מה לגבי הלוואות? – לא כדאי! הלוואות נוספות בשביל להוציא כסף הן כמו לשתות עוד קפה בבוקר – הבעיות יגיעו בהמשך!

שאלות נפוצות

1. מה זה הון עצמי?

הון עצמי הוא הסכום החופשי הנדרש כדי להחזיק בנכס, אחרי שתשקול את המשכנתא שלך והוצאות נלוות אחרות.

2. איך מחשבים הון עצמי?

הון עצמי = ערך הנכס – היתרה על המשכנתא. פשוט, נכון?

3. האם כדאי להשקיע בהון עצמי גבוה?

כן! הון עצמי גבוה יכול להבטיח לכם תנאים טובים יותר ממשכנתא.

4. מה עושים אם אין לי הון עצמי?

אם אין לכם מספיק הון עצמי, אתם יכולים לחשוב על תוכניות אוצר או לחלוק בעלות עם בני משפחה או חברים.

5. האם הון עצמי משפיע על יכולת לקנות בית?

בהחלט! הוא משפיע ישירות על ההוצאות שלכם.

לסיכום

אז לסיום, כשתחפשו את הדירה המושלמת שלכם, זכרו – ההון העצמי שלכם הוא החבר שלכם בדרך להצלחה. כדי לא להרגיש כמו חתול בודד בסיבוב, תתארגנו על הון עצמי הגון ותהיו בטוחים שתשיגו את מה שאתם רוצים. קניות – בדוק, משכנתא – בדוק, עכשיו רק ללטף את הספה החדשה שלכם!