למה קרן כספית מומלצת היא הבחירה הנכונה שלך?

איך לבחור קרן כספית מומלצת שתשאיר אותך עם חיוך?

לאחר שברור לעולם שאין כסף על העצים, אנחנו נדרשים לחשוב יצירתי על איך להשקיע את כספנו. זה מה שנקרא – להיות חכם יותר מהאדם שלידך בסופרמרקט. ברגע שנכנס לעולם הקרנות הכספיות, אנחנו פוגשים בשוק של הכסף, שבו רק הכסף שלך מרגיש “מאושר”. אז איך בכלל יודעים איזו קרן כספית מומלצת היא לא רק בלון חמצן לתיק ההשקעות שלנו, אלא גם תהיה הוא בן ברית נאמן?

שאלות ששווה לשאול לפני שמכניסים את הכסף לקרן

לפני שנדוד לעולם הקרנות הכספיות, חשוב לשאול את עצמנו מספר שאלות שבסיסן הוא לא למה אנחנו רוצים כסף, אלא איך אנחנו הולכים להשקיע בו:

• מה המסלול שאתם מעוניינים בו?
• מה הסיכון שאתם מוכנים לקחת?
• האם אתם מעוניינים בנזילות מיידית או שאתם זקוקים לכסף בעוד מספר שנים?
• מה ההיסטוריה של הקרן? האם היא לא נעלמה כמו אהבות תיכוניסטיות?
• מי מנהל את הקרן? האם מדובר באישיות שמחוברת לעולם הכספים או שהיא רק סתם “מנהל קטן”?

מה זה בכלל קרן כספית?

אוקי, אז קרן כספית זה לא משהו שאפשר לשתות ממנה, וגם לא לשטוף בה את הפנים, אבל היא בהחלט מציעה מתכון נפלא ליציבות פיננסית. קרן כספית היא כמו תיבת אוצר שמחלקת את הכספים שלך בין מגוון נכסים כמו אג"ח קונצרני, מזומן ונכסים נוספים שמשאירים את הכסף שלך באוויר – אבל לא בטיסה של חברת לואו-קוסט.

האם קרן כספית היא באמת השקעה בטוחה?

הכוח של קרן כספית טמון ביכולות של הניהול שלה. כאשר מנהלים מקצועיים מנהלים אותה, זה כמו לשים את הכסף שלך אצל סבתא המוכשרת שלא מפסיקה לתפור מגפי עור – היא יודעת מה היא עושה!

• הסיכון יכול להיות נמוך משמעותית מהשקעות אחרות – נשמע טוב, לא?
• לעיתים יש פיצוי כהכנסה קבועה.
• האפשרות לסיים עם נזילות מהירה – זה מה שכולם רוצים שנגיע אליו.

ההמלצות שלי – קרן כספית שסוחפת עם רוחות השוק!

אני לא אומר לכם להשקיע בקרן כספית מסוימת, אבל יש כמה ששווה לתת להן צ'אנס. אחד המובילים את התחום היא “קרן צומח”. היא הצליחה לשמור על מיקום גבוה במדריך הקרנות בגלל רווחיות גבוהה ומעט מאוד יסודות מרדניים.

מה לעשות כדי לא ליפול על פני הכסף?

• בדקו את ביצועי הקרן בעשור האחרון – השוואה לעמיתים בעולם.
• קראו את דוחות הקרן – הם לא מאוד מלהיבים, אבל הם מאוד חשובים!
• אל תסתפקו ברושמים – חקרו, השוו, והתרגלו להבין את השפה הכספית.

מתי כדאי להיכנס והשקעה נבונה?

אם אתם שואלים מתי הזמן הנכון להשקיע בקרן כספית, התשובה היא – ככל שהחיים שלכם יותר שקטים ופחות עמוסים בכאבי ראש פיננסיים. תחסכו כסף ליום שאחרי, ותשקלו להיכנס כשאלה הזמן הטוב ביותר להשקעה.

שאלות ותשובות – לא לשכוח לשאול!

שאלה 1: כמה זמן כדאי להחזיק את הכסף בקרן?

בדרך כלל, עדיף להחזיק בין שנה לשנתיים – כך תינותרו מנתוני השוק המשתנים.

שאלה 2: מה אם אני צריך את הכסף מיד?

תמיד יש אפשרות להוציא את הכסף, אבל ייתכן שתפסידו חלק מהתשואה.

שאלה 3: האם ישנן עמלות בעת ההשקעה?

כן, קיים תשלום קטן, ולכן כדאי להשוות בין הקרנות השונות.

שאלה 4: האם הקרן משפיעה על דירוג האשראי שלי?

לא, הקרן הכספית לא משפיעה על דירוג האשראי, אבל שבירת הלב יכולה.

שאלה 5: מה קורה אם טועה בבחירה?

הרבה אנשים טועים, אבל אם תעשה שיעורי בית – תמצא את הדרך הנכונה.

סיכום – השקעה עם חיוך!

אז בסופו של יום, כשיש לך הזדמנות להיות משקיע בקרן כספית, אל תהסס! באמת, זה לא כזה מפחיד כמו שזה נשמע. הרבה פעמים הבעיה היא שאנחנו לא יודעים איפה לחפש. אם תתחייב לחקר ולביצוע החלטות מושכלות, אתה בהחלט יכול להיות אחד הצלחות בשוק ההשקעות. אז למה לא? תתחילו לחפש את הקרן הכספית המומלצת שלכם, תשקיעו, ואל תדאגו – הכסף שלכם עשוי להרגיש ממש טוב במשמרת!