איך מתחילים להשקיע ואילו טעויות להימנע מהן

איך מתחילים להשקיע? מדריך לשאפתנים ובעלי עיניים נוצצות

אם חשבתם שהשקעות זה משהו שאפשר ללמוד רק באוניברסיטה או על ידי צפייה ב-Netflix בסדרה על מעילי טוויד – תחשבו שוב! השקעות הן כמו אכילת סושי: רק אחרי כמה ניגובים תצליחו לגלות מה הטעם האמיתי שלהן. למרבה הצער, כשפותחים את התפריט, יש כל כך הרבה אפשרויות, שאי אפשר להימנע מתחושת בלבול. אז בואו נצליח לעשות קצת סדר בדברים!

מה זו השקעה ואילו סוגים יש?

השקעה היא בעצם הפקדת כסף במשהו שמטרתו לספק תשואה בעתיד, או במילים פשוטות: לשים כסף היום כדי לקבל יותר ממנו מחר. אם הייתם יכולים להשקיע בזהב או בשני דונם של נוף קיץ במדבר, מה הייתם בוחרים? מה אם היינו מציעים להשקיע במערכת ביוב?! אולי זה יתברר כרעיון טוב באמצע הדרך…

סוגי השקעות עיקריים

• מניות: כאשר אתם קונים מניות, אתם בעצם קונים חלק מחברה. אתם יכולים להיות הבעלים של פיסת היקום של פיצה מקומית או של פרויקט טכנולוגי שעתיד לשנות את העולם (או לפחות את החוויה שלכם בגלישה באינטרנט).
• אג"ח: אלה הם אגרות חוב. אתם מעניקים הלוואה לממשלה או לחברה, והם מחזירים לכם ריבית – זה סוג של "החזר כספי" מהשקעות.
• נדל"ן: השקעה בנדל"ן יכולה להיות לא רעה. דמיינו: אתם קונים דירה ונותנים לגורמים אחרים לשלם לכם שכRent. זהו בעצם חינוך פיננסי בצורה של דירות!
• קרנות גידור: כמו שמנת על עוגה – ניתן להשקיע בכסף שלכם בצורה יותר מתוחכמת, עם מנהלי השקעות שעושים קסמים.

איך לבחור את ההשקעה הנכונה בשבילכם?

לפני כל החלטת השקעה, כדאי לשאול את עצמכם כמה שאלות שיכולות לעזור לכם למקד את החזון הפיננסי שלכם. אז בואו ניתן לדמיון להשתולל!

שאלות שיכולות לעזור לכם

• מהן מטרות ההשקעה שלי? – אם אתם רק רוצים לחסוך לטיול הבא לאי בודד או מייחלים לפרישה מוקדמת, חשוב להבין לאן הכסף שלכם צריך ללכת.
• מהו הטווח זמן שלי? – האם אתם מפנטזים על השקעה של כמה שנים או בשיטת "הכל או כלום"? השקיעה לטווח קצר או ארוך מצריכה גישות שונות.
• מהו הסיכון שאני מוכן לקחת? – בואו נודה בזה, יש אנשים שיכולים לשרוד רק על מים, אחרים אוהבים אוטומטית את הקאפוצ'ינו המפואר. לפני שאתם רושמים משהו, פשוט קחו בחשבון את סיכוני ההשקעה שלכם.

השקעה פסיבית מול השקעה אקטיבית – מה ההבדל?

כבר שמעתם על עקרון "השקעה פסיבית"? כלומר, אתם פשוט משאירים את הכסף שלכם במקומו, ויהיה מה שיהיה, מה שיצמח – יצרח. בעוד שהשקעה אקטיבית היא סוג של מלחמה: בוחרים מניות, קונים, מוכרים – כאילו מדובר באירוע ספורטיבי מספק מהסוג שלא נרצה להחמיץ!

למה כדאי לבחור בתשואה פסיבית?

• פחות חרדה: אתם משאירים את הכסף במקומו, ודואגים פחות – זה כמו להיות גנן טכנופובי.
• לא נדרש טיפול יומי: תתארו לעצמכם שאין צורך להיות תלויים בחדשות ובסקרים – לכם יש מניות שוות ערך בתיק ההשקעות.
• עלויות נמוכות: פחות מסחר שווה פחות עמלות – זה כמו לשלם על כרטיס לאירוע ולגלות שהוכנסתם אליו בחינם!

האם כדאי לפנות לייעוץ מקצועי?

אולי אתם חושבים שיכולים לעשות את זה לבד, אבל במקרים מסוימים, ייעוץ מקצועי יכול להיות כמו שכפול רדאר במכונת הקפה שלכם – יכול להפוך את חווית ההשקעה לפשוטה יותר ובעלת תוצאות טובות יותר. כשתבחרו יועץ, שאלו את עצמכם: האם יש לו ניסיון? האם הוא מתמחה בתחום שאני אוהב? וכמובן – האם הוא ישיב על שאלותיכם באופן מירבי?

7 טיפים לייעוץ מקצועי

• מחפשים מישהו שמבין את התחום שלכם.
• וודאו שיש לו הכשרה נדרשת ויסודית.
• ודאו שהוא לא תשלום (חינם זה בשוק).
• היזהרו מהבטחות מוגזמות – אין "שיטה בטוחה"!
• תשאלו כמה שיותר שאלות – עד שיתחילו להתגלגל עיניים.
• כדאי למצוא יועץ שקל לדבר איתו.
• וודאו שמקדישים את הזמן לבדוק את הביקורות על יועציכם עתידיים.

לסיכום, איך מתחילים להשקיע?

השקיעות לא צריכות להיות מורכבות או מפחידות. עם מידע נכון, ייעוץ עולמי ואולי קצת אומץ, אתם יכולים לנסות את מזלכם בשוק. לתכנן, לנתח ולצפות את המגמות – ואל תשכחו, בסוף, שמשקיעים נפלאים יודעים ליהנות מהדרך. אז תצ